Arhiva članaka s odabranim Tagom: beskontaktno plaćanje

Jeste li znali da…

…ćete svakog petka za beskontaktno plaćanje svojom Erste Maestro® ili MasterCard® karticom u Cinestar kinima za svaku beskontaktnu transakciju dobiti još jednu kino ulaznicu besplatno?Stoga krenite u kino, ali napominjemo, akcija se odnosi samo na 2D filmove!

… da na uplatnim bankomatima Erste banke možete uplatiti gotovinu na svoje kunske račune u Erste banci? I to na brz i jednostavan način, pri čemu su uplaćena sredstva raspoloživa na vašem računu odmah nakon uplate. Nakon umetanja kartice i unosa PIN-a, umetnete svežanj uredno složenih, nepresavinutih i neoštećenih novčanica (najviše do 50) u pretinac za uplatu i slijedite upute na ekranu. Bankomat prepoznaje novčanice od 10 do 1.000 kuna. Uplaćivati se može Maestro karticama uz tekući račun, Debitnim karticama uz Gold račune, Maestro Erste Cub karticom uz tekući ili žiro račun za mlade, Visa Electron karticom uz kunski ili žiro račun te MasterCard Business Debitnom karticom uz račun poslovnog subjekta. Ne čekajte u poslovnici, uplatite gotovinu na bankomatu!

 

Mali rječnik pojmova

mPOS
mobilni elektronički uređaj kojeg prihvatitelj koristi na isti način i u istu svrhu kao i EFT-POS terminal, ali uz korištenje odgovarajućeg smart uređaja, primjerice mobitela, tableta i sl., te pripadajuće aplikacije

PIN (Personal Identification Number)
osobni identifikacijski broj koji se dodjeljuje uz karticu i služi za identifikaciju korisnika, i poznat je isključivo korisniku kartice

beskontaktno plaćanje
plaćanje prislanjanjem kartice na POS uređaj koji ima mogućnost beskontaktnog plaćanja, a nakon čega se pokreće proces plaćanja

MALI RJEČNIK POJMOVA

Europski gospodarski prostor (EEA – European Economic Area) – jedinstveno tržište članica Europske unije, koje uključuje i Norvešku, Island i Lihtenštajn.

SWIFT (engl. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) udruženje za međunarodne međubankarske financijske telekomunikacije u čijoj mreži je 4.500 banaka članica, među kojima je omogućen elektronički prijenos novca, čime su znatno racionalizirana i ubrzana međunarodna plaćanja.

Beskontaktno plaćanje plaćanje na prodajnim mjestima debitnom ili kreditnom karticom koja ima ugrađen beskontaktni čip, koji korisniku omogućava da jednostavnim prislanjanjem beskontaktne kartice ispred posebnih RFID čitača plati željeni račun.

RAZBIJANJE MITA O BESKONTAKTNOM PLAĆANJU

bezkontaktno

Od prve pojave platnih kartica pedesetih godina prošlog stoljeća i revolucioniranja plaćanja, debitne kartice postale su nezamjenjiv dio svakog novčanika i platna opcija na gotovo svakom prodajnom mjestu te mnogi već godinama prognoziraju budućnost bez gotovine. I brojke Erste banke govore o popularnosti plaćanja debitnim karticama. U posljednjih 10 godina udeseterostručio se broj transakcija Erste debitnim karticama na prodajnim mjestima i u 2014. godini iznosio 16,3 milijuna. Zanimljivo je da se 2004. godine samo 18 % transakcija našim debitnim karticama odvijalo na prodajnim mjestima, a ostalo su bile bankomatske transakcije. Danas se taj omjer uvelike promijenio u korist transakcija na prodajnim mjestima, na kojima se odvija 56 % ukupnih transakcija.

Razvojem tehnologije mijenja se, između ostaloga, i izgled i funkcionalnost debitnih kartica, a Erste banka oduvijek ulaže golem trud u brzu prilagodbu i usvajanje inovacija u kontinuiranim nastojanjima da financijsko poslovanje klijenata učini što kvalitetnijim, bržim, lakšim i sigurnijim. Tako smo, primjerice, prvi uveli debitne Maestro kartice s modernom, chip-tehnologijom, prva smo banka u Hrvatskoj koja je u svoju ponudu uvela uslugu MasterCard SecureCode radi sigurnije online kupnje, a i krajem 2012. uveli smo jedinstvenu Erste Maestro® PayPass™ karticu, koja objedinjuje dotadašnje funkcionalnosti platne kartice te nudi i mogućnost beskontaktnog plaćanja.  Beskontaktno plaćanje uvedeno je jer omogućuje brže izvršenje transakcija i smanjenje redova čekanja na prodajnom mjestu uz jednostavnije korištenje i povećanu sigurnost s obzirom na to da korisnik ne mora davati karticu drugim osobama. Ovakav način plaćanja snižava troškove manipulacije i pohranjivanja gotovine te pruža konkurentnu prednost trgovinama.

Svaka novost, od slike u pokretu danas poznate kao film do rock’n’rolla, isprva se susrela sa skepsom pa, razumljivo, i opcija beskontaktnog plaćanja izaziva pokoje pitanje i nepovjerljivost. Kako bismo otklonili sve nedoumice, u nastavku donosimo nekoliko činjenica:

–          Beskontaktno plaćanje dostupno je u 66 zemalja diljem svijeta, na približno 1,3 milijuna prodajnih mjesta.

–          Usluga je implementirana prema najvišim tehnološkim kriterijima kartičarskih kuća te pripadajućim najvišim sigurnosnim standardima.

–          Prema izvještajima Smart Card Alliancea do sada nisu zabilježeni slučajevi zlouporabe beskontaktnih platnih kartica uzrokovani uporabom beskontaktnog sučelja iako je, prema nekim podacima, u svijetu 2012. bilo više od 610 milijuna beskontaktnih platnih kartica.

–          Od samog početka izdavanja beskontaktnih kartica Erste banka nije zabilježila slučajeve zloupotrebe ovakvog načina plaćanja.

–          Banka poduzima širok spektar mjera kartičnog nadzora, putem više sistema i aspekata kojima prati transakcije klijenata 24/7 poput učestalosti transakcija, rizičnosti potrošnje i sl.

–          Sve kartice i prihvatni uređaji podliježu međunarodno definiranim procedurama radi onemogućavanja zlouporabe prilikom bežičnog prijenosa:

a)     Kartica i prihvatni uređaj preko sustava javnog i tajnog ključa međusobno potvrđuju autentičnost i time onemogućuje da neautentični uređaji sudjeluju u prijenosu „osjetljivih“ financijskih podataka.

b)    MasterCard temeljem vlastitih procjena definira za svaku zemlju limit do kojeg se transakcija beskontaktnom karticom može izvršiti bez unosa PIN-a. Za Hrvatsku taj je limit postavljen na 100 HRK.

c)     Sama kartica ima određene kontrole provjere te prema interno zadanim parametrima može odrediti u kojem će trenutku za beskontaktnu transakciju ispod 100 HRK ipak zatražiti online autorizaciju.

d)    Nije moguće tzv. „slučajno“ plaćanje na POS uređaju, jer prije provedbe transakcije trgovac mora POS uređaj pripremiti za ovakav način plaćanja.

e)     Jedna se kupnja ne može naplatiti više puta.  Ako korisnik karticu i prisloni više puta uz čitač, transakcija će se provesti samo jedanput.

Svojom se beskontaktnom karticom, naravno, služite uz jednake mjere predostrožnosti koje primjenjujete prilikom uporabe drugih kartica.  Sve ostalo je mit.

—–

Neki klijenti već su uvelike zakoračili u predviđenu bezgotovinsku budućnost. Među njima su i Mirjana, Bogdana i Neven, koji bez svojih Erste Maestro kartica gotovo nikad ne izlaze iz kuće, a služe se njima svakodnevno, i za kupnju svakodnevnih sitnica u mjesnoj trgovini i za uveseljavanje bližnjih nekim darom. Erste Maestro karticom služe se, kako kažu, „zbog sigurnosti i jednostavnosti korištenja“, a njihovu vjernost i činjenicu da su u 2014. bili klijenti s najvećim brojem kartičnih transakcija valjalo je i nagraditi! Iznenadili smo iz dm darovnim bonovima u iznosu od 3000, 2000 i 1000 kuna.Mirjana Jureta

 

Melita Olanović: „Beskontaktno plaćanje budućnost je plaćanja“

MelitaDebitne kartice Maestro sve su popularniji način plaćanja među klijentima Erste banke. Bilo da se  na prodajnim mjestima njima koriste za plaćanje svakodnevnih kupnji ili za beskontaktna plaćanja manjih iznosa koji se obično podmiruju gotovinom. Tako su klijenti banke u prvih deset mjeseci ove godine njima na prodajnim mjestima i internetu plaćali preko 11,4 milijuna puta, što je 12,5 % više nego u istom razdoblju prošle godine. U istom su se razdoblju učestalije koristili i beskontaktnim plaćanjem, i to za čak 128 %. O razlozima zbog kojih se klijenti Erste banke češće od tržišnog prosjeka koriste debitnim karticama Maestro na prodajnim mjestima, razgovarali smo s Melitom Olanović, direktoricom Službe kartičnog poslovanja.

1. Primarno su se debitne kartice percipirale kao kartice za podizanje gotovine. Primjećujete li promjenu trenda te koje su aktivnosti dovele do rasta broja transakcija za čak 12,5 % u odnosu na isto razdoblje prethodne godine?

Debitne kartice bezrazložno su se percipirale kao kartice za podizanje gotovine. Upravo se zbog te činjenice Erste banka kontinuirano trudila unaprijediti debitnu karticu i omogućiti klijentu da mu ona bude primarna kartica u novčaniku. Ova kartica omogućuje sigurne kupnje na prodajnim mjestima ili online, kupnju na rate, podizanje gotovine na rate uz ugovorenu uslugu Maestro Plus i slično. O svemu ovome klijente smo kontinuirano educirali. Informirali smo ih o prednostima kartice te načinu i mjestima na kojim njome mogu plaćati i poticali korištenje kartica nagradnim igrama. Slijedom ovih aktivnosti zabilježen je veći rast Erste banke u odnosu na tržišni prosjek, što je ujedno svojevrsna potvrda uloženog truda.

2. Koje ste konkretne aktivnosti poduzeli da do toga dođe?

Povećanje broja POS transakcija rezultat je brojnih redovitih aktivnosti kao što su organizacija nagradnih igara, popusti na prodajnim mjestima te već spomenuta, a vrlo važna, edukacija klijenata. Svim ovim akcijama povećavamo broj i volumen transakcija, a ujedno ostvarujemo dodatni prihod za banku. Ovim aktivnostima nastojimo povećati i zadovoljstvo klijenata, koji, uz malo sreće, mogu otputovati na koncerte u Pariz ili London, posjetiti odredište po izboru, osvojiti poklon-bonove itd. Krajem godine planiramo nagraditi klijente koji su u ovoj godini bili najaktivniji i napravili najviše transakcija te im time zahvaliti na lojalnosti.

3. Očekujete li da će se u budućnosti trendovi korištenja kartica promijeniti te da će se njima sve više plaćati na prodajnim mjestima, a manje podizati gotovina?

Kontinuiranim aktivnostima uspjeli smo promijeniti trend korištenja debitnih kartica, i to na način da se karticama češće plaća na prodajnim mjestima, nego što se njima podiže gotovina. Razlika je jedino u tome što se na bankomatima i dalje podižu volumenom veći iznosi.

U budućnosti očekujemo da će se zbog jednostavnosti i dostupnosti sredstava plaćanja trend rasta plaćanja debitnim karticama definitivno nastaviti. Upotreba kartica već je sad sve učestalija, a nova tehnološka unapređenja, poput beskontaktnog plaćanja, tomu idu samo u prilog. Važno je napomenuti da je za popularizaciju ovog načina plaćanja bitna i suradnja i edukacija trgovaca, koji i dalje preferiraju gotovinu.

4. Imate li podatke tko i gdje najčešće na prodajnim mjestima plaća debitnom karticom Maestro Erste banke?

Na uzorku najaktivnijih klijenata ustanovili smo da su više od  60 % ovih klijenata žene, dok se regionalno karticom najčešće plaća na području Rijeke, nakon čega slijedi Zagreb. Među aktivnim klijentima smatramo one koji se karticom koriste za plaćanja češće od jedanput dnevno, a većinom su to posrijedi osobe do 50 godina. Inače, kartica se najviše koristi za svakodnevna plaćanja u trgovinama prehrambenih proizvoda i roba široke potrošnje te za kupnje kozmetičkih i proizvoda za čišćenje, što potvrđuje i činjenica da se ona najviše koristi upravo u najvećim nacionalnim i regionalnim trgovačkim lancima, gdje su dostupne navedene vrste robe.

5. U odnosu na prošlu godinu došlo je do značajnog porasta beskontaktnih transakcija. Imate li informaciju što se na ovaj način najčešće podmiruje i očekujete li daljnji rast i u sljedećem razdoblju?

Beskontaktno plaćanje budućnost je plaćanja! U Hrvatsku je ušlo na mala vrata i možemo očekivati veće širenje u narednim godinama. Njime se podmiruju iznosi manjih kupnji. Primjerice, u prvih deset mjeseci ove godine na taj je način podmireno oko 300.000 kupnji prosječnog iznosa od 62 kune. Zanimljivo je da se usluga beskontaktnog plaćanja našim karticama najčešće koristila u prehrambenom lancu trgovina Plodine.

6.  Potrošnja se tradicionalno povećava tijekom prosinca. Kakva su vaša iskustva?

S obzirom na blagdane, osim što se kartice učestalije koriste, veći su i iznosi kupnji. Primjerice, ako gledamo prosinac prošle godine, vidimo da je broj transakcija na POS uređajima bio veći za 13,3 % u odnosu na prosječan broj transakcija na POS uređajima tijekom ostatka godine. Zanimljivo je da je najveći broj transakcija zabilježen uoči sv. Nikole i Božića. Osim što se debitne kartice banke češće koriste, rastu i iznosi kupnji. Primjerice, prosječan iznos kupnje u prosincu je iznosio 191 kunu, dok je u ostalim mjesecima iznosio 183 kune.