Arhiva kategorije: Aktualno

Nekad je dovoljno znati da se može

U prosinac uložimo sav trud, dobro raspoloženje i promišljene darove tako da nam u siječnju svega toga zna nedostajati. A baš tada, u najhladnijem i najduljem mjesecu u godini, u kojem nam najviše treba da se nečime razveselimo, kreću skijanja, sezonska sniženja i povoljnije aviokarte.

Objektivno gledano, možda ne trebamo još jedan par cipela, nikad nismo naučili skijati, a od pomisli na to da se vinemo među oblake oblije nas hladan znoj. Ali nekad je dovoljno znati da to možemo ostvariti. Ako baš želimo. Ako se spontano odlučimo. Ako shvatimo da se treba nagraditi za provedbu novogodišnjih odluka, makar smo samo jedanput bili u teretani.

Zato klijentima s Erste tekućim računom na raspolaganju u svakom trenutku stoji usluga Maestro® Plus, koju mogu ugovoriti u najbližoj poslovnici. Ova jedinstvena usluga omogućuje podizanje gotovine na Erste bankomatima uz jednokratnu naknadu i povrat na rate, s jednomjesečnom odgodom plaćanja prve rate, kao i kupnju na 2-12 rata i/ili uz odgodu plaćanja na ugovorenim prodajnim mjestima bez naknade i kamate. Stanje i otplatu podignutog iznosa možete pratiti na NetBankingu.

Koju god si želju ili plan odlučite ispuniti – ili ne – ovoga siječnja, dovoljno nam je da znate kako se može. Više informacija o usluzi, kao i kalkulator jednokratne naknade koja se skida s računa prilikom podizanja iznosa / plaćanja proizvoda na prodajnom mjestu, pronađite na www.erstebank.hr.

Pregled kartica Diners Cluba dostupan i na Erste NetBankingu

Korisnicima Erste NetBankinga odsad je omogućen i pregled potrošnje te plaćanje računa kartica Diners Cluba. Putem NetBankinga sad mogu pregledati svoje troškove učinjene unazad nekoliko mjeseci te platiti mjesečne račune bez naknade. Također, na svoju e-mail adresu mogu poslati odabrani mjesečni račun. Uz to, imaju uvid u potrošnju po svim ostalim karticama koje su vezane uz njihovu osnovnu karticu, poput dodatnih i pridruženih kartica Diners Club Plus ili E-Card.

Ova funkcionalnost Erste NetBankinga dosad je bila dostupna korisnicima kreditnih kartica Visa i Mastercard®.

Podsjetimo…

Erste NetBanking usluga je digitalnog bankarstva Erste banke koja omogućuje plaćanje raznih računa uz niže naknade nego u poslovnici, prijenos sredstava s jednog računa na drugi, provjeru stanja po svim računima te ugovaranje štednje i drugih usluga – i to samo uz računalo i pristup internetu.

Pogled u investicije u 2018.

Erste Asset Management već četvrtu godinu zaredom organizira stručni skup „Investment Outlook“, koji okuplja vodeće stručnjake financijske industrije. Osim zanimljivog i stručnog pregleda očekivanja na tržištu kapitala u 2018. (u svijetu, Europi te Hrvatskoj i SEE regiji), sudionici imaju priliku saznati i koje bi investicijske klase, u različitim scenarijima, mogle biti zanimljive za ulaganje po viđenju vrhunskih stručnjaka Erste grupe.

I ove godine veliki odaziv pokazao je interes sudionika, koji iz godine u godinu raste. Tradicionalno se skup održava u Zagrebu i Ljubljani, a ukupno je sudjelovalo više od 80 gostiju.   Uz osvrt na proteklu godinu, glavni makroekonomisti iz Beča i Zagreba predviđaju daljnji globalni ekonomski rast uz nastavak labave monetarne politike centralnih banaka (ECB i BoJ), s naglaskom na preduvjete vezane uz Hrvatsku kao što su odgovorna fiskalna politika i izgledi poboljšanja kreditnog rejtinga.

U razdoblju koje slijedi zbog raznih ekonomskih i geopolitičkih zbivanja te prilagodljivih monetarnih politika centralnih banaka očekujemo izazovnu godinu te nastavak potrage za prinosima u ograničenim tržišnim uvjetima i s daljnjim smanjenjem kamatnih stopa na državni dug. U tri potencijalna scenarija naši vodeći investicijski stručnjaci prezentirali su očekivanja na tržištu te su, sukladno tome, prezentirali  proizvode prikladne za navedene scenarije:

Scenarij „Normalizacije“

Scenarij „Normalizacije“ najvjerojatniji je i obuhvaća nastavak ekonomskog rasta globalno i sveobuhvatno u glavnim svjetskim gospodarstvima. Prema ovom scenariju, Američka središnja banka (FED) podignula bi nekoliko puta kamatnu stopu tj. normalizirala je oko razine od 2% ili nešto više u narednom razdoblju. Svjetska gospodarstva ostvaruju snažan i održiv rast, gospodarstvo SAD-a raste stopama iznad 3%, a gospodarstvo EU-a oko 2,8%. Inflacija u Eurozoni ispod je ciljane razine od 2% ili se približava tim razinama, stopa nezaposlenosti sve je niža, no još nema značajnijeg pritiska na rast plaća. Ovakav scenarij odražava se pozitivno na cijene dionica, pogotovo u razvijenim gospodarstvima zapadne Europe, neutralno na američke burze i pozitivno na tržišta u razvitku: Brazil izlazi iz recesije, Kina i Indija ostvaruju kontinuirani rast gospodarstva, a Rusija ostvaruje gospodarski rast na krilima oporavka cijene nafte zbog rasta globalne potražnje. Ovakav scenarij pozitivno bi se odrazio i na cijene korporativnih obveznica te obveznica s visokim prinosom u SAD-u ( High-yield).  Zbog oporavka inflacije u eurozoni ECB smanjuje ili ukida program otkupa obveznica, što utječe na rast prinosa na obveznice.

Prema najvjerojatnijem scenariju, iz palete Erste Asset Management fondova YOU INVEST fondovi najbolje bi odgovorili visokim zahtjevima i potragom za prinosima jer ulažu u dionička tržišta, korporativne obveznice te obveznice tržišta u nastajanju na globalnoj razini. YOU INVEST fondovi ulažu sredstva na globalnim tržištima; u druge fondove najmanje 60% svoje imovine, kao i u pojedinačne obveznice, dionice, depozite i ostale financijske instrumente. Kroz tri strategije ulaganja: Solid, Balanced i Active, ovisno o prihvatljivom stupnju rizika ulaganja u dionice, klijenti sami odabiru najveću izloženost dioničkom tržištu.

Scenarij „Stagflacije“

Scenarij „Stagflacije“ obuhvaća rast ciljane inflacije iznad razine od 2% u glavnim svjetskim gospodarstvima uz nedovoljan rast gospodarstva, tj. gospodarski rast koji je na niskim razinama i neodrživ bez stimulansa središnjih banaka. Prema ovom scenariju, centralne banke ne bi trebale povećavati referente kamatne stope kako bi zauzdale rast inflacije, a istodobno povećanje kamatnih stopa značilo bi poskupljenje kredita gospodarstvu i najavu recesije. Povećana razina inflacije negativno bi se odrazila na ulaganje u dugoročne obveznice te u ovom scenariju preferiramo ulaganje u kratkoročne obveznice s niskim rizikom duracije i visokim kuponom. Zbog povećane inflacije i povećanja kamatnih stopa povećava se i prinos na obveznice. Vjerojatnost ostvarenja ovog scenarija je manja.

Fondovi Erste Short Term Bond i You Invest Solid naš su prijedlog u slučaju ostvarenja ovakvog scenarija. Erste Local Short Term Bond i Erste Adriatic Short Term Bond obveznički su fondovi uz osnovnu razliku u valuti – Erste Local Short Term Bond je u kunama, a Erste Adriatic Short Term Bond u eurima. Ovi proizvodi namijenjeni su klijentima koji preferiraju niskorizična ulaganja s kraćim horizontom ulaganja, koji žele stalnu dostupnost sredstava, neovisno o tome radi li se o kunskom ili eurskom karakteru ulaganja. Ovi obveznički fondovi objedinjuju i kombiniraju elemente novčanih i obvezničkih fondova jer se imovina fondova ulaže pretežito u portfelj kratkoročnih obveznica i instrumente tržišta novca poštujući načela sigurnosti i likvidnosti ulaganja.  Fondovi su ciljano izloženi SEE-u (područje jugoistočne Europe) zbog vrlo povoljnih makroekonomskih pokazatelja tih država. Naime, poboljšanje kreditnih i makroekonomskih pokazatelja očituje se u smanjenju premija rizika država u regiji te time i na povoljni utjecaj na cijene obveznica.

Scenarij „Šoka“

Scenarij “Šoka“ obuhvaća neki događaj koji bi utjecao na globalnu ekonomiju (ratni konflikt SAD – Sjeverna Koreja, poremećaj na kreditnom  tržištu u Kini i slično..). Prema ovom scenariju, centralne banke bile bi prisiljene dodatno spuštati kamatnu stopu te dodatno uvesti programe otkupa obveznica što bi dovelo do pada prinosa na obveznice. Javljaju se deflatorni pritisci i povećava nezaposlenost što negativno utječe na cijene dionica, korporativnih obveznica i obveznice tržišta u nastajanju. Smatramo da je vjerojatnost ovog scenarija niska, no u slučaju ostvarenja scenarija preferirana investicijska klasa bile bi državne obveznice kratkoročnog ili dugoročnog dospijeća.

Fondovi Erste Short Term Bond i Erste Adriatic Bond mogli bi se pokazati kao dobra investicija u slučaju ostvarenja ovakvog nepredviđeno lošeg scenarija na globalnim tržištima. Pored spomenutih kratkoročnih Erste Short Term Bond fondova, Erste Adriatic Bond već godinama opravdava ulogu vodećeg proizvoda EAM-a jer su klijenti uložili preko 1,8 mrld kuna u ovaj fond. Erste Adriatic Bond je umjereno konzervativan proizvod koji ulaže imovinu isključivo u državne obveznice te vjerujemo da će u slučaju nekog lošeg scenarija ovaj proizvod biti i nadalje glavni odabir klijenata.

Izjava o odricanju odgovornosti:

Naše analize i zaključci općenite su naravi i ne uzimaju u obzir individualne potrebe naših ulagatelja vezano za povrate, poreznu situaciju ili sklonost riziku. Napominjemo da povijesni prinos nije pouzdan pokazatelj budućeg razvoja fonda. Molimo vas da obratite pozornost na činjenicu da ulaganje u vrijednosne papire osim opisanih izgleda nosi i rizike. Cijena udjela i prinos mogu kako rasti tako i padati. Promjene u tečaju također mogu imati pozitivan ili negativan utjecaj na vrijednost ulaganja, zbog čega pri otkupu svojih udjela možete dobiti manji iznos od prvobitno uloženog iznosa. Osobama koje su zainteresirane za kupnju udjela u investicijskim fondovima savjetuje se da prije donošenja investicijske odluke čitaju trenutne prospekte fondova, a posebno dio koji se odnosi na rizike.

Humanitarna akcija “Korak u život”

Doprinos prosperitetu i društvu te podizanje kvalitete života svih građana vrijednosti su koje banka zagovara te živi, a temelje se na važnosti toga da svatko ima priliku ostvariti se kao pojedinac. Budući da je obrazovanje jedan od preduvjeta kvalitetne budućnosti, Erste banka priključila se humanitarnoj akciji „Korak u život“, kojom se djeci bez odgovarajuće roditeljske skrbi omogućuje fakultetsko obrazovanje.

Ova hvalevrijedna akcija Rotary Kluba Zagreb Kaptol provodi se devetu godinu zaredom i do sada je omogućila stipendiranje 220 studenata. Ove godine odabrano je njih devetnaest. Erste banka je, uz Rotary Klub Zagreb Kaptol, najveći pojedinačni sponzor te će tijekom sljedećih pet godina stipendirati petero studenata s pojedinačnom godišnjom stipendijom u visini od 19.200 kn.

Tako će Erste banka idućih pet godina podupirati obrazovanje Brende Oršus, studentice Zdravstvenog veleučilišta Zagreb, Katarine Đak Skeleđija, studentice Pravnog fakulteta u Osijeku, Sanje Šop, studentice Pomorskog fakulteta u Rijeci te Luke Živka i Antonija Otmačića, studenata Fakulteta prometnih znanosti u Zagrebu.

Vjera u važnost visokog obrazovanja…

Budući da vjeruje kako je vrhunsko obrazovanje stup napretka svakog razvijenog društva, banka aktivno sudjeluje u obrazovanju mladih i vlastitim programima stručnih praksi kao što su IT Lab i Generalna proba. Oba programa provode se tijekom ljetnih mjeseci, a dok je Generalna proba namijenjena studentima ekonomskih fakulteta, IT Lab namijenjen je studentima tehničkih fakulteta. Banka se priključila i Inicijativi za mlade, koju su pokrenule Hrvatska udruga poslodavaca i Europska banka za obnovu i razvoj, a njome banka također želi mladima približiti mogućnost stjecanja kvalitetnih radnih iskustava i potencijalnog daljnjeg zapošljavanja. Banka je dala svoj doprinos u izradi kurikuluma studija računarstva Veleučilišta u Bjelovaru, čiji je rad poduprla i financiranjem obnove i opremanja računalne učionice za trideset studenata. Svake godine banka organizira i natječaj za otkup djela mladih, široj javnosti još nepoznatih likovnih umjetnika do 30 godina starosti – Erste fragmenti, u sklopu kojeg raspisuje i stipendijski natječaj za jednu studenticu ili studenta likovnih akademija u Zagrebu, Rijeci, Osijeku ili Splitu. Isto tako, već desetu godinu zaredom provodi se stipendijski program Best of South East. Program je pokrenuo Steiermärkische Bank und Sparkassen AG (Sparkasse banka) u suradnji sa Sveučilištem u Grazu.

Erste Short Term Bond – prikladan izbor za niskorizično ulaganje

Europska središnja banka (ECB) unatrag nekoliko godina provodi ekspanzivnu monetarnu politiku, što je uzrokovalo smanjenje kamatnih stopa na tržištu, ponajprije u državama članicama Europske monetarne unije (EMU). Utjecaj tih mjera monetarne politike vidljiv je i u našoj zemlji te državama iz okruženja, što se vidi kroz produženo razdoblje trenda smanjenja kamatnih stopa ili rekordno niskoj razini kamatnih stopa. Sve najave smanjenja monetarnih poticaja središnjih banaka iz cijelog svijeta djelomično su se obistinile, no očekivani trend rasta dugoročnih kamatnih stopa u svijetu nije za sada izvjestan. Podizanje kamatnih stopa generalno može utjecati na cijene dugoročnih obveznica, no cjelokupni utjecaj ovisi o mnogo čimbenika, kao što su rejting neke zemlje, makroekonomska situacija, likvidnost na tržištu itd.

Praćenjem trendova na tržištu, kao i preferencija klijenata, Erste Asset Management aktivno prilagođava investicijsku politiku na tržištu obveznica te je početkom siječnja ove godine osnovao dva nova fonda: Erste Local Short-term Bond i Erste Adriatic Short-term Bond.

Ulagačka struktura i ostale karakteristike fondova su slične, a osnovna razlika je u valuti – Erste Local Short Term Bond je u kunama, a Erste Adriatic Short Term Bond u eurima. Također, Local Short Term Bond pretežno će ulagati u Hrvatsku, dok će Adriatic Short Term Bond ulagati i u države jugoistočne Europe.

Novi proizvodi namijenjeni su klijentima koji preferiraju niskorizična ulaganja s kraćim horizontom ulaganja te žele stalnu dostupnost sredstava, neovisno o tome radi li se o kunskom ili eurskom karakteru ulaganja. Novi obveznički fondovi povezuju i kombiniraju elemente novčanih i obvezničkih fondova jer se imovina fondova ulaže pretežito u portfelj kratkoročnih obveznica i instrumente tržišta novca poštujući načela sigurnosti i likvidnosti ulaganja.

Fondovi su ciljano izloženi regiji SEE (područje jugoistočne Europe) zbog vrlo povoljnih makroekonomskih pokazatelja tih država. Naime, poboljšanje kreditnih i makroekonomskih pokazatelja očituje se u smanjenju premija rizika država u regiji te time i na povoljni utjecaj na cijene obveznica.

Zašto ulagati u Erste Short Term Bondove?

  • fondovi nude potencijalno veći prinos od novčanih fondova,
  • standardno razdoblje ulaganja kreće se između šest mjeseci i jedne godine,
  • namijenjeni su svim klijentima, kao i onima koji nisu imali prethodna iskustva s korištenjem ovakvog vida ulaganja,
  • za klijente koji namjeravaju iskoristiti sredstva poslije za druge svrhe ili obveze s neodređenim budućim okvirom,
  • povoljna struktura naknada (slično kao kod novčanih fondova),
  • mogućnost ulaganja u valuti EUR (iznad 10.000 EUR),
  • niži stupanj rizika u usporedbi s klasičnim obvezničkim fondom.

Detaljnije informacije o fondovima pronađite na internetskoj stranici Erste Asset Managementa ili u poslovnicama Erste banke.