Arhiva za November 2014

Josip Glavaš: “Svaki bi ulagač trebao znati koliko dugo želi ulagati, u što i uz koliki rizik”

IMG_9426_web

Erste Adriatic Bond, osnovan prije šesnaest mjeseci, početkom studenog postao je najveći obveznički fond na hrvatskom tržištu s imovinom većom od 300 milijuna kuna. Njime upravlja Erste Asset Management,  koji je nedavno ponudio i jedinstven koncept ulaganja u investicijske fondove, YOU INVEST, koji upravlja i s još tri otvorena fonda, Erste Adriatic Equityjem, Erste Moneyjem te Erste Euro Moneyjem. O fondovskoj industriji te općenito o ulaganjima u fondove, odnosno kome su ta ulaganja namijenjena, razgovarali smo s Josipom Glavašem, predsjednikom Uprave.

1. Početkom studenog Erste Adriatic Bonda postao je najveći obveznički fond na hrvatskom tržištu. Koliko ste zadovoljni postignutim rezultatom?

Kad smo osnivali fond, ideja nam je bila klijentima ponuditi ulaganje koji će im donijeti prihod s konzervativnim prinosom, ali nevelikim rizikom, što je postignuto ulaganjem u državne obveznice. Nakon šesnaest mjeseci zadovoljan sam ostvarenim rezultatom jer, osim što smo s 300 milijuna kuna postali najveći obveznički fond na tržištu, ostvarenim prinosom od 8,82 % opravdali smo i povjerenje klijenata.

2.Prema nedavno objavljenom istraživanju agencije IMAS, provedenom u zemljama Istočne i Srednje Europe (SIE) za potrebe Erste Grupe, gotovo svaki drugi Hrvat štedi preko klasičnog oblika štednje.  Generalno govoreći, jesu li po vama građani dovoljno educirani o drugim oblicima ulaganja te je li moguće očekivati da će u budućnosti višak sredstava ipak više ulagati u fondove? O čemu to ovisi?

Prostor za edukaciju građana sigurno postoji, što nam, primjerice, pokazuju i iskustva iz ne tako davne prošlosti s kraja prošlog desetljeća, kad su mnogi ulagali u dionice, a zapravo nisu imali ni dovoljno znanja o takvoj vrsti ulaganja. Posljedica je bila da su zbog vlastitog neznanja i prevelikih očekivanja gubili uložena sredstva. Ujedno se na općenito povjerenje građana i ulagača u fondovsku industriju odrazila i kriza. Stoga i ne treba čuditi što se štednja do sada percipirala kao siguran način čuvanja viška sredstava, ali i tu dolazi do promjena. Naime, uvođenjem zakona o oporezivanju kamata na štednju, čija primjena kreće od početka sljedeće godine, od čega je fondovska industrija trenutačno izuzeta, te smanjivanju kamata na depozite od strane banaka, štednja više neće biti dovoljno isplativa. Sigurna da, ali ograničene isplativosti. Stoga vjerujem da će se građani  početi više informirati i o ulaganju u fondove kao načinu ulaganja viška sredstava te da će time i sama industrija u Hrvatskoj postati još konkurentnija.

3. Općenito, je li ulaganje u fondove namijenjeno samo velikim ulagačima, ili se u njih mogu ulagati i tzv. mali iznosi privatnih osoba? Primjerice, postoji li definirana donja granica ulaganja?

Ulaganje u fondove namijenjeno je i velikim i malim investitorima.  Primjerice, donja granica ulaganja u obveznički Erste Adriatic Bond za građane iznosi 400 kuna, odnosno 100 kuna mjesečno ako ulaganje predstavlja investicijski plan, dok za individualne portfelje iznosi 1,5 milijuna kuna, odnosno 200.000 eura. Ulaganje u obvezničke fondove općenito je preporučljivo osobama koje ne vole rizike, nego više preferiraju konzervativnija ulaganja, ali su i prinosi nešto niži nego kod ostalih načina investiranja.

4. Što bi svaki investitor prije ulaganja sredstava o fondovima trebao znati, to jest temeljem kojih informacija bi trebao odabrati željeni fond? Odnosno, kome je ulaganje u fondove namijenjeno?

Svaki bi ulagač trebao znati koji je njegov „horizont“ odnosno koliko dugo želi ulagati, u što i uz koliki rizik. Najbolje je prije odluke o ulaganju dogovoriti sastanak s osobnim bankarom ili savjetnikom, koji će znati preporučiti pravi oblik ulaganja. Potrebno je znati i da treba ulagati višak sredstava, a ne za to podizati kredit.

Primjerice, upravo smo predstavili novi koncept upravljanja YOU INVEST, koji je namijenjen srednjem sloju. YOU INVEST upravlja s tri nova fonda, Solid, Balanced i Active, koji uglavnom ulažu na globalna tržišta obveznica. Kako bismo im olakšali odabir fonda, na web stranici www.youinvest.hr postavljen je i tzv. konfigurator, koji im omogućuje da u svega dva koraka odabiru razlog ulaganja, primjerice dodatni redoviti godišnji prihod, obrazovanje itd. te razinu rizika ulaganja. Minimalni iznos jednokratne uplate je 20.000 kuna, a postoji i mogućnost redovnih mjesečnih uplata trajnim nalogom u visini od 2000 kuna. Prednost je da ovoj kategoriji klijenata nudimo usluge koje imaju individualni portfelji, odnosno da im se sve informacije nude na višoj tehnološkoj razini, primjerice, putem chatova, bloga, video priloga itd.

5. Spomenuli ste YOU INVEST. O čemu se radi?

Osim što smo željeli ponuditi jedinstven koncept ulaganja u investicijske fondove, uvođenjem You Investa pratimo i suvremene trendove na međunarodnim tržištima kapitala. Investitori koji se odluče svoja sredstva ulagati kroz YOU INVEST mogu odabrati jedan od tri nova fonda Solid, Balanced i Aktive. Njihov je cilj ostvarivanje rasta vrijednosti uloženih novčanih sredstava i ostvarivanje prinosa putem načela „apsolutnog povrata“, što znači da se, kada započnu s radom, neće referirati na neko pojedinačno tržište. Globalnom diverzifikacijom portfelja osigurava se njihova visoka likvidnost te adekvatna alokacija rizika. Uz to, ulagačima se omogućava interaktivna komunikacija s fond menadžerima, jednostavno izvještavanje, informiranje putem posebno kreirane stranice www.youinvest.hr, kao i potpuna transparentnost ulaganja.

6. Na koji se način gospodarska kriza odrazila na fondovsku industriju?

Pad globalnog gospodarstva utjecao je i na hrvatsku fondovsku industriju. Mogu reći da sam zadovoljan što smo krizu prebrodili i ona je iza nas. Naporno smo radili kako bismo vratili povjerenje ulagača, što je rezultiralo time da smo s pozicije od 7 milijardi kuna pod upravljanjem imovine u cjelokupnoj industriji narasli na trenutačnih 14-15 milijardi. Primjerice, ponudili smo individualna rješenja za bogate klijente, a imovina kojom samo mi EAM-u upravljamo iznosi 400 milijuna kuna, odnosno držimo udio veći od 26 %. Ovo smo uspjeli u suradnji s kolegama iz Privatnog bankarstva, koji su odradili najveći dio posla. U narednom razdoblju očekujemo da će uslijed pada kamatnih stopa na štednje u bankama te oporezivanje kamata na štednju doći do svojevrsnog prelijevanja sredstava u fondovsku industriju kao povoljnijeg oblika čuvanja sredstava.

7. Prošle godine je Hrvatska ušla u EU. Je li došlo do važnijih promjena u vašem poslovanju te je li se taj ulazak, generalno govoreći, odrazio na domaću fondovsku industriju?

Došlo je do znatnih regulatornih promjena koje se odnose na veću transparentnost prema klijentima. Očekivali smo kako bi se mogao povećati broj inozemnih fondova, čime bi se povećala konkurencija na tržištu, ali do toga nije došlo jer su do sada kamate na depozite bile visoke, što se odražavalo na konkurentnost cijele fondovske industrije.

8. Bliži se kraj godine. Koja su vaša predviđanja za poslovanje Erste Asset Managementa u sljedećih 6 mjeseci?

Očekujem da ćemo u poslovanju osjetiti pozitivne pomake poglavito kao posljedicu snižavanja kamata na depozite i oporezivanje štednje u bankama, od čega je fondovska industrija trenutačno izuzeta. Svemu ovome treba dodati i odličnu suradnju s Erste bankom koja se posebno intenzivirala u posljednjih desetak mjeseci. Zbog svega toga, prilično sam optimističan u odnosu na sljedeće razdoblje.

9. I za kraj, koliko se zadovoljni ukupnim poslovanjem Erste Asset Managementa u ovoj godini te možete li tu nešto posebno istaknuti?

Izuzetno sam zadovoljan. Erste Adriatic Bond je s 300 milijuna kuna pod upravljanjem najveći obveznički fond na tržištu. Općenito kao društvo držimo drugu ili treću poziciju na tržištu, konkurentni smo u prinosima u svim imovinskim klasama. Ukupna imovina pod upravljanjem  do konca listopada iznosila je 3,1 milijardu kuna, i to bez Fonda hrvatskih branitelja, što predstavlja porast od čak 13,55 % u odnosu na početak ove godine. Naš tržišni udio na tržištu fondova krajem listopada iznosio je gotovo 20 %, dok je kod individualnih portfelja iznosio 26 %.

Nove usluge za nove navike

obitelj_banner_455x163Dinamičan razvoj modernih tehnologija promijenio je svijet bankarstva pa je praktična i trenutačna dostupnost bankarskih usluga utjecala i na navike korisnika. Ono je tako zahvaljujući aplikacijama za pametne telefone ili druge uređaje s pristupom internetu postalo lako i uvijek dostupno. Primjerice, korištenje mobitela za plaćanje na prodajnim mjestima ili uzimanje rednog broja u željenoj poslovnici, odnosno alata za upravljanje potrošnjom, koje su samo neke od ponuđenih mogućnosti bankarenja Erste banke.

walletJedna od ponuđenih usluga je i aplikacija Erste Wallet, koja korisnicima služi kao svojevrstan e-novčanik. Naime, aplikacija korisnicima Android i iPhone uređaja omogućuje, između ostalog, plaćanje na posebno označenim prodajnim mjestima, bilo da je riječ o trgovinama, restoranima… Plaćanje je krajnje jednostavno jer se obavlja fotografiranjem QR koda trgovca, pri čemu korisnik odabire svoj račun u Erste banci s kojeg želi izvršiti uplatu. Budući da mu aplikacija omogućava da u nju uvrsti i bodovne (loyalty) kartice trgovačkih centara u kojima kupuje, može se njome služiti i za sudjelovanje u njihovim nagradnim programima. Ako trgovina u kojoj rado kupuje ne prihvaća ovakav način plaćanja, korisnik je može i predložiti. Isto tako, ako nije siguran koja prodajna mjesta prihvaćaju ovakav način plaćanja, to može saznati putem interaktivne zemljopisne karte. Dodatna je pogodnost da korisnik sredstva sa svojeg računa može prebaciti na račun drugog korisnika Erste Wallet usluge. Korištenje aplikacije ugovara se u poslovnici Erste banke, a aplikacija se može i prije ugovaranja besplatno preuzeti s Google Playa ili AppStorea ili otvaranjem http://bankarenje.hr/wallet. Sama usluga nije samo praktičan način plaćanja za korisnike pametnih telefona, nego je praktična i za prodajna mjesta koja se odluče ugovoriti ovu opciju plaćanja uslugu. Primjerice, usluga im omogućava da sredstva s računa kupaca koji plaćaju na ovaj način odmah sjednu na njihov poslovni račun u Erste banci, što im bitno pojednostavljuje i pojeftinjuje poslovanje.

redomatŽeleći pojednostavniti odlazak u poslovnicu banke klijentima kako bi jednostavnije upravljali svojim vremenom banka je razvila i aplikaciju Redomat. Riječ je o aplikaciji za iPhone i Android uređaje, koja omogućuje uzimanje broja u željenoj poslovnici, daje informaciju o mjestu u redu, služi ugovaranju sastanka sa savjetnikom u Banci itd. Korisnik putem interaktivne zemljopisne karte može pregledati njemu najbliže poslovnice te broj uzeti u onoj u kojoj će najkraće čekati u redu. Naime, nakon što odabere poslovnicu, dobiva informaciju koliko je ljudi trenutačno u redu, a nakon što uzme broj, putem aplikacije može saznati kada je primjerice 6. Ili 3. U redu. To mu omogućava da umjesto čekanja u redu obavlja druge željene aktivnosti. Aplikacija pruža mogućnost i ugovaranja sastanka sa savjetnikom, a nakon odabira poslovnice i rezervacije željenog termina savjetnik telefonski korisniku potvrđuje, odnosno predlaže novi termin. Može se besplatno preuzeti izravno iz Google Playa ili AppStorea, otvaranjem http://bankarenje.hr/redomat na mobilnom uređaju ili skeniranjem QR koda na promotivnim materijalima Erste banke.

financijskiOsim što klijentima nastoji pojednostavniti svakodnevna plaćanja, odnosno uštedjeti vrijeme, Erste banka je razvila i Financijski manager, dodatan modul unutar Erste NetBanking usluge, koji korisnicima omogućava upravljanje vlastitim financijskim sredstvima. Osim što im daje uvid u to gdje i kako troše, omogućava im i upravljanje potrošnjom. Tako im, pored detaljnog uvida u način potrošnje i, primjerice, kreditnih obveza, omogućuje izradu budućeg plana potrošnje temeljem poznatih parametara. Primjerice, korisnici mogu definirati koji iznos žele mjesečno potrošiti te u svoj proračun unesu sve unaprijed poznate troškove. Na ovaj način lakše mogu definirati prostor koji im ostaje za eventualnu daljnju potrošnju. Na primjer, u izračun mogu unijeti troškove režija (telefon, struja, grijanje, voda itd.) i sve ono što svakog mjeseca obično podmiruju.  Prednost usluge je da za njezino korištenje nije potrebno informatičko i financijsko predznanje. Budući da se svi podaci već nalaze u bazi, od korisnika se ne zahtijeva upisivanje podataka jer se oni sami automatski učitavaju. Osim što je ponudila uslugu upravljanja financijama, banka je osvježila sam izgled internetskog bankarstva te uvela i mToken uslugu. Ona korisnicima, uz Display karticu, služi kao dodatno sredstvo za prijavu na usluge elektroničkog bankarstva kao što su NetBanking, mBanking ili FonBanking te za autorizaciju transakcija. Za korištenje mTokena klijent mora imati iPhone ili Android telefon te instaliranu aplikaciju mBanking, pri čemu je mToken besplatan za sve korisnike elektroničkog bankarstva.

 

Provedite blagdane s DC Travelom

Advent, božićni i novogodišnji blagdani, skijanje, školski praznici, karneval u Veneciji… DC Travel donosi ideje i ponude kako provesti nadolazeće blagdane i praznike te atraktivne popuste i do 15 %.

Kunterbunte Silvesterparty am Riesenradplatz im PraterAdventsko ozračje i nezaboravni Beč u razdoblju 12.-14.12.2014. probudit će u vama blagdansko raspoloženje uz kuhano vino, miris cimeta i šarenilo ukrasa…

Božić i Novu godinu provedite na moru, u toplicama na kontinentu ili jednostavno u egzotičnim toplijim krajevima

Åre

Za skijaše uvijek posebna Slovenija uz Kranjsku Goru i Hotel Kompas ili pak nezaboravna Austrija uz Bad Kleinkirchheim i Zell am See, Sillian ili Kronplatz…

Shopping u New Yorku 23.-27.01.2015.

NYC-Andrew-Mace-29Predlažemo  – Aveniju Madison i Petu aveniju te 34. ulicu, gdje se nalazi i najveća robna kuća na svijetu – MACY’S.  Kupnja odjeće svjetskih kreatora po sniženim cijenama: Ralph Lauren, Calvin Klein, Donna Karan, Burberry,  Giorgio Armani, Gucci, Max Mara, Tommy Hilfiger…

20100131Venezia-182-Modifica-2Karneval u Veneciji 07.-08.02. i 14.-15.02.2015.

Provjerite i iskoristite first minute ponude!

Za sve savjete oko putovanja i zrakoplovnih karata po najpovoljnijim cijenama slobodno se obratite agenciji DC Travel.

Mogućnost plaćanja svim karticama te Diners Club karticom 2-12 obroka.

Cjelokupne ponude i popuste potražite na http://www.dctravel.hr/

Kontakti: travel@dctravel.hr

Telefon: 01 4929 200

Kupnja s popustom uz Erste Wallet se nastavlja

 Akcija povoljne kupnje Erste Walletom u Sancta Domenici ide dalje. Novost je da se popust u visini od 10 posto ostvaruje na kupnju bilo kojeg Samsung proizvoda iz asortimana, bilo da je riječ o vrhunskim mobilnim uređajima ili bijeloj tehnici. Akcija traje do 31. prosinca  2014.

wallet

Kako plaćati Erste Walletom?

Za plaćanje Erste Walletom potrebno je imati iPhone ili Android telefon. Usluga se prije preuzimanja s App Storea ili Google Playa prethodno dogovara u poslovnici Erste banke. Prilikom plaćanja na prodajnom mjestu na blagajni se fotoaparatom na telefonu skenira QR kod koji trgovac prethodno kreira. Potom korisnik odabire račun u Erste banci s kojeg želi izvršiti plaćanje, pri čemu je nakon skeniranja QR koda plaćanje izvršeno. Aplikacije je besplatna, a detalji kako se njome koristiti i što omogućuje mogu se naći na www.wallet.hr.