Arhiva za January 2013

EURIBOR

EURIBOR – kamatna stopa koja se obračunava na međusobne kredite banaka Eurozone.

Referentne kamatne stope – (EURIBOR, LIBOR, ZIBOR) prosječne tržišne kamatne stope po kojima prvoklasne banke na međunarodnim tržištima jedna drugoj odobravaju kredite.

Efektivna kamatna stopa (EKS) – prikazuje kolika je ukupna cijena kredita.

Uživanje pod maskama

Toplice sv. Martin, hotel Amabilis u Selcima ili hotel Trakošćan s pogledom na dvorac, samo su neka od mjesta gdje možete uživati pod maskama ili za Valentinovo. Tu je i ponuda hotela Habakuk na Mariborskom Pohorju sa ski kartom za dnevno i noćno skijanje. Za plaćanje koristite Diners Club karticu do 12 rata bez kamata. Više na www.diners.com.hr!

Novi uvjeti kreditiranja

Od 9. siječnja Erste banka klijentima nudi kredite po novim uvjetima, a koji su usklađeni prema izmijenjenom Zakonu o potrošačkom kreditiranju (ZPK).  Novost je da će banka od sada postojeće kreditne proizvode odobravati uz nove kamatne uvjete.

Tako će odobravati kredite uz fiksne kamatne stope te one kojima će visinu kamatne stope usklađivati s vrijednosti referentne kamatne stope – 12 mjesečnim EURIBOR-om.

 Fiksna kamatna stopa ugovara se za sljedeće kredite:

  • gotovinske u kunama s rokom otplate do 10 godina
  • gotovinske i ostale potrošačke kredite s valutnom klauzulom vezanom uz EUR s rokom otplate do 7 godina
  • kredite za dopušteno prekoračenje po tekućem računu.

Velika je novost uvođenje kamatne stope vezane uz referentnu kamatnu stopu. Naime, od sada će kamatna stopa predstavljati zbroj 12 mjesečnog EURIBOR-a i ugovorenog fiksnog broja postotnih poena. Pri čemu će se početna vrijednost EURIBOR-a izračunati temeljem njegove vrijednosti objavljene 2 radna dana prije prvog dana u mjesecu u kojem se potpisuje ugovor o kreditu. Visina kamatne stope utvrđivat će se godišnje, a primjer izračuna pogledajte na informativnom letku.

Krediti koji se odobravaju uz kamatnu stopu vezanu za 12 mjesečni EURIBOR su:

  • stambeni krediti bez obzira na rok otplate
  • potrošački krediti s valutnom klauzulom vezanom uz EUR s rokom otplate preko 7 godina.

 

Važno je istaknuti:

  • da je kretanje EURIBOR-a javno dostupan podatak i može se pratiti preko različitih internetskih stranica: npr. www.euribor-rates.eu, www.globalrates.com, a dostupan je i na stranicama Erste banke.
  • da se novim Zakonom ZPK uvodi gornja granica EKS-a i to na način da ne može prijeći visinu kamatnih stopa definiranih Zakonom o obveznim odnosima, čime se pojam EKS-a izjednačava s pojmom ugovorne kamatne stope. Trenutno je zakonsko ograničenje 12%.
  • da će se za kredite ugovorene uz promjenjivu kamatnu stopu do 9. siječnja 2013. i dalje primjenjivati Metodologija utvrđivanja promjene kamatnih stopa na kredite i proizvode banke na koje se obračunava ugovorna kamata. 

 

Dobro je znati:

Referentne kamatne stope – (EURIBOR, LIBOR, ZIBOR) prosječne tržišne kamatne stope po kojima prvoklasne banke na međunarodnim tržištima jedna drugoj odobravaju kredite.

EURIBOR – kamatna stopa koja se obračunava na međusobne kredite banaka Eurozone.

Efektivna kamatna stopa (EKS) – prikazuje kolika je ukupna cijena kredita. Na visinu efektivne kamatne stope utječe osim redovne kamatne stope i visina naknada koje klijent plaća banci prilikom odobrenja kredita i za vrijeme otplate, dužina otplate kredita, visina eventualno potrebnog garantnog depozita ili udjela i td.

kretanje EURIBOR-a

 

mBanking ili priča o tome kako nove tehnologije čine život lakšim

mbankingUkoliko posjedujete smartphone uređaj, a još niste preuzeli našu mBanking aplikaciju krajnje je vrijeme da to učinite. Zašto? Za vaš iPhone ili Android mobilni uređaj pripremili smo samo najbolje od najboljeg – ne pretjerujemo,  na natječaju VIDI Web Top 100, među tisućama prijavljenih projekata, aplikacija mBanking proglašena je za najbolju u kategoriji „mobilni web i aplikacije“ za 2012. godinu.

Usluga mobilnog bankarstva omogućuje vam, neovisno o mobilnom operateru, jednostavno praćenje i upravljanje sredstvima po svim računima otvorenim u Erste banci što znači da zaista u svakom trenutku, gdje god se nalazili, možete provjeriti stanje vašeg računa, otvoriti trajni nalog, uplatiti sredstva na štedni račun, platiti račun… Ovo posljednje dodatno smo pojednostavili inovativnom opcijom „Slikaj i plati“ – samo fotografirajte uplatnicu i vaš telefon platni nalog će popuniti umjesto vas!

Pridružite se zadovoljnim korisnicima mBankinga – u prvih godinu dana otkako je aplikacija ponuđena njih više od 9.100 obavilo je više od 76.600 transakcija ukupne vrijednosti preko 64,9 milijuna kuna.

erste-mbanking

Neven Kaić: „Nastavljamo s trendom inovacija“

Samo tri mjeseca nakon što je ponudila novi strukturirani proizvod na Zagrebačkoj burzi, Erste banka dobila je i nagradu za poseban doprinos tržištu kapitala u Hrvatskoj. Kako je sve počelo i što zapravo nagrada znači Erste banci, objasnio nam je Neven Kaić, direktor prodaje u Sektoru financijskih tržišta.

Erste banka više je puta potvrdila da aktivno i kontinuirano daje potporu razvoju tržišta kapitala, a mogućnost trgovanja certifikatima na Zagrebačkoj burzi (ZSE) uspješno se uklopila u već postojeću praksu. No, kada govorimo o certifikatima, važno je napomenuti da ne govorimo samo o novom proizvodu na ZSE. Riječ je o prvom proizvodu takve vrste od osnivanja burze, ali i o prvom inozemnom izdavatelju pomoću kojega je, opet po prvi puta, zaživjela i inozemna multilateralna trgovinska platforma (MTP).

U skladu s time, samo tri mjeseca nakon što je ponudila novi strukturirani proizvod na Zagrebačkoj burzi, Erste banka dobila je i nagradu za poseban doprinos tržištu kapitala u Hrvatskoj. Kako je sve počelo i što zapravo nagrada znači Erste banci, objasnio nam je Neven Kaić, direktor prodaje u Sektoru financijskih tržišta.

Neven KaićZa početak, čestitamo Vam na nagradi ZSE! Kada pogledate unatrag, na što ste posebno ponosni te što mislite da su ZSE i investitori dobili od kada je uvedena mogućnost trgovanja certifikatima? Posebno smo ponosni na činjenicu da se Erste banka uspjela jasno pozicionirati kao lider na hrvatskom tržištu kapitala. Uvođenje mogućnosti trgovanja certifikatima znatno je utjecalo na stjecanje novih znanja o tržištu kapitala i složenim financijskim instrumentima, a uz to, investitorima je ponuđeno i 20-ak visokolikvidnih instrumenata za koje  Erste banka pruža market making. Svakako bih još dodao i da je investitorima ponuđen i jednostavniji pristup tržištima roba (zlato, nafta) i stranim dioničkim tržištima poput njemačke Xetre (DAX).

Prošlo je već četiri mjeseca od uvođenja certifikata na burzu. Kakvi su rezultati i jeste li zadovoljni njima? Od uvođenja certifikata krajem rujna pa do 18. siječnja, ukupan volumen trgovanja certifikatima iznosio je 58,5 milijuna kuna što u prosincu predstavlja oko 5,5% redovnog i 4,5% ukupnog prometa na ZSE.Podloge (underlyinzi) vezani su uz DAX, naftu, zlato, BUND i valutne parove EUR/HRK i USD/HRK, a najveći interes izazvali su turbo long i turbo short certifikati vezani uz njemački burzovni indeks DAX.

Dosadašnji promet certifikatima na ZSE pokazao je da postoji značajan interes za takvim proizvodom na domaćem tržištu kapitala i da su ih domaći ulagači prepoznali kao adekvatnu opciju prilikom struktiranja vlastitog ulagačkog portfelja. S druge strane, odaziv ulagača, iako važan, nije presudan, barem ne na početku. Važna je edukacija investitora i njihovih brokera. Investitori trebaju biti upoznati s prednostima i rizicima ulaganja u certifikate kako bi na najbolji mogući način znali iskoristiti prednosti ovih strukturiranih proizvoda.

Što sve investitor u certifikate mora znati? Koje su prednosti, a koje mane ulaganju u certifikate? Najveća prednost ulaganja u certifikate je lakoća investiranja. Naime, kada bi investitor imao potrebu izložiti se njemačkom dioničkom tržištu, najlakši put do sada mu je bio kupovati dionice iz DAX indeksa. Imajući na umu da DAX sadrži 30 različitih dionica, to bi značilo da bi investitor morao kupiti 30 različitih dionica, u određenom omjeru u kojemu su iste zastupljene u indeksu. To bi osim dosta vremena zahtijevalo i potencijalne dodatne troškove u smislu provizije za trgovanja na stranom tržištu te troškove skrbnika. Investiranjem u certifikat koji prati DAX indeks, sa samo jednom transakcijom, moguće je izložiti se njemačkom dioničkom tržištu bez dodatnih troškova u vidu provizije za strano trgovanje i/ili troškova skrbnika. S druge strane, kao i kod svih financijskih proizvoda, tako i ulaganje u certifikate nosi određene rizike.

Naime, s certifikatima treba trgovati oprezno, uvijek imajući na umu racionalno upravljanje sredstvima i definiranje granice prihvatljivog gubitka (stop loss). Kretanje cijene certifikata najvećim dijelom ovisi o vezanoj imovini, pa je tako važno dobro poznavanje kretanja cijene vezane imovine i svih rizika vezanih uz isti. Također, pošto se certifikati trguju u kunama, važno je obratiti pozornost i na kretanje vrijednosti domaće valute naspram valute u kojoj je vezana imovina denominirana.

Pretpostavljam da nećete tu stati. Što planirate sljedeće ponuditi investitorima? Od noviteta koje planiramo investitorima ponuditi tijekom ove godine, istaknuo bih proširivanje ponude iz područja trgovanja certifikatima. Naime, razmišljamo i o uvođenju certifikata na hrvatske dionice. Također, radimo i na uvođenju novog financijskog instrumenta warrants (varanti) na Zagrebačku burzu. U svakom slučaju, i u budućnosti ćemo nastojati ponuditi domaćim investitorima prilike za ulaganje kakve postoje i na svjetskim tržištima kapitala. Nastavit ćemo i s trendom inovacija i radom na našem dugoročnom cilju; edukaciji, podizanju razine svijesti hrvatskih investitora i unapređenju hrvatskog tržišta kapitala.